O consultor pop star

Gustavo Cerbasi

Gustavo Cerbasi levou um monte de fãs à Expo Money

A estudante Daniely Andeza, 24 anos, estava de um lado para o outro, ontem à tarde, na Expo Money Recife. Motivo: não tinha câmera, o celular era jurássico e ela “precisava” de uma foto com Gustavo Cerbasi. Por quê? “Porque ele mudou a minha vida.” Para quem não ligou o nome à pessoa, Cerbasi – especialista em educação financeira – é o autor do livro Casais inteligentes enriquecem juntos, best-seller da autoajuda financeira com quase 1 milhão de cópias vendidas. Ele foi o responsável pela palestra de abertura do último dia do evento. Falou para um auditório lotado. Quem estava ali queria, como Daniely, ainda mais dicas do consultor pop star.

“É importante que o casal tenha condições de construir uma carreira investidora para ter condição de chegar bem à fase seguinte, que muitos chamam de aposentadoria”, comentou Gustavo Cerbasi, que conversou com exclusividade com o Diario antes de iniciar a palestra. Para ir bem financeiramente no casamento é preciso muita conversa. Uma DR constante. E nada de segredos. De acordo com ele, no casamento a relação tem de ser aberta (no lado financeiro, não no afetivo, que fique claro). Ele bate tanto nessa tecla que abordou o assunto em O segredo dos casais inteligentes, lançado há 15 dias.

DanielyA infidelidade financeira pode atrapalhar (ou destruir) um casamento. “Normalmente começa com uma mentirinha branca. Não fala que usou o cheque especial, que fez um compra por impulso. É um detalhe. Mas se vira um hábito, com o passar dos anos, isso vai cultivar um sentimento de desconfiança, de frustração”, disse o consultor. Que ninguém confunda a união com contas conjuntas. Segundo ele, não é fundamental que o casal tenha a mesma coisa. O planejamento é que deve ser único. “Não existe dinheiro dele ou dela. Existe a renda familiar, a soma dos dois, os gastos da família.”

Apesar do conjunto, Gustavo Cerbasi lembrou que é importante ter uma verba para gastos individuais. São as coisas corriqueiras, as “surpresinhas”. Dicas que Daniely segue à risca. Quando comprou Casais inteligentes enriquecem juntos, seis anos atrás, o então namorado, Cristiano Araújo, 24, não curtiu muito a ideia. Mas depois embarcou. O resultado é que o casal conseguiu juntar neste período R$ 20 mil para a festa de casamento – realizada há cinco meses. Comprou um terreno, à vista, por R$ 25 mil. E agora está fechando o financiamento do apartamento. Daniely está feliz. E conseguiu tirar a foto com Cerbasi.

Matéria publicada na edição de 31/05 do Diario de Pernambuco

Confira quem ganhou os livros da Coleção Expo Money

Estatueta Oscar

And the Oscar goes to…

Com a auditoria da minha chefe, Claudia Santos, foram sorteados agora os vencedores dos livros da Coleção Expo Money. Aqui vão os nomes dos sortudos e os respectivos livros, que poderão ser retirados na sede do Diario de Pernambuco (Rua do Veiga, 600, Santo Amaro) a partir da próxima segunda-feira, à tarde.

Ilka Meireles Gonçalves Lima…………… A bolsa para mulheres

Kleber Rodrigues do Nascimento………..Como esticar o seu dinheiro

Homero Barbalho…………………………………….Suas finanças.com

Marcondes Pereira dos Santos…………….Como organizar sua vida financeira

Parabéns aos sortudos! Quem não ganhou não deve ficar triste. Logo, logo tem mais sorteio por aí.

Ah, e continuem lendo o blog, comentando, dando sugestões.

Juros descendo a ladeira. A gente espera que continue assim

Descendo a ladeira

Selic pegando o skate...

Se fosse um filme de suspense, todo mundo teria adivinhado quem era o assassino antes do fim. O Comitê de Política Monetária (Copom) baixou, enfim, a taxa básica de juros da economia (Selic) para 8,5% ao ano.

Nunca antes na história do nosso país (adoro esse bordão do Lula, não vou mentir), tivemos uma taxa de juros tão baixa. A menor desde que o Banco Central começou a fazer o registro, em 1986.

Claro que não estamos no melhor dos mundos ainda. A mudança feita pelo Copom deixa a gente em terceiro lugar no ranking das maiores taxas de juros. Só perdemos para a Venezuela (15,65% ao ano) e para a Argentina (9% ao ano). Mas isso mostra que dá para continuar baixando.

Estava dando uma olhada no site do Banco Central. Sabe quanto era a Selic em maio de 2003: 26,50%.

Em 2004, a taxa básica de juros chegou a cair para 16% ao ano (entre abril e agosto). Só para voltar a subir depois. Foi para 19,75% (entre maio e agosto de 2005).

Em 2007, a Selic começou a cair de novo. Entre julho de 2009 e março de 2010, a taxa rompeu pela primeira vez a barreira dos 9%. Mas ficou estacionada nos 8,75%. E depois subiu a ladeira de novo, para iniciar uma nova rodada de reduções em novembro do ano passado.

Com a mudança da Selic para 8,5%, muda também a regra de remuneração da poupança para os depósitos feitos a partir de 4 de maio. Como o rendimento fica atrelado aos juros, vai render 70% da Selic + TR (Taxa Referencial). Os depósitos antigos seguem sendo corrigidos em 6% ao ano + TR.

No fim das contas, não muda muita coisa.

A bolsa pelo Sr. Dinheiro

Senhor Dinheiro

O economista Luis Carlos Ewald participou no início da tarde da abertura da 5ª edição da Expo Money. Falou um pouco sobre juros, orçamento, empréstimos. Mas falou principalmente sobre investimentos. Disse que a poupança ainda continua sendo o melhor para quem tem pouco dinheiro guardado. Mas falou bastante também sobre o investimento em ações.

Para ele, o momento é bom para quem tem vontade de ingressar no mercado de capitais. Aquela velha história de comprar na baixa.

“As ações da Vale do Rio Doce estavam a R$ 49 e agora estão a R$ 36. A Petrobras fez uma capitalização a R$ 26,30. Hoje está a R$ 19″, exemplificou.

Há um espaço enorme para voltar onde já esteve. Claro que pode baixar mais. Mas a história mostra que sempre volta a subir. É preciso ter paciência.

Ewald afirma que as ações das empresas de petróleo são as melhores, mesmo com a Petrobras meio cambaleante.

“Qual o melhor negócio do mundo depois da cocaína (não, ele não mandou ninguém sair por aí comprando cocaína)? Empresa de petróleo bem administrada. O segundo melhor negócio do mundo: empresa de petróleo mais ou menos administrada. E o terceiro? Empresa de petróleo mal administrada. Então comprem ações da Petrobras. Vai ficar sócio de uma empresa de petróleo mal administrada. Vai ficar sócio de uma empresa cujo dono faz o que quer. E nós, sócios minoritários…créu. A Petrobras vende a gasolina mais barata do mundo porque o dono da empresa tem outro negócio que pra ele é mais importante: o controle da inflação no Brasil. O que é isso? Uma esculhambação”.

Ainda assim, Ewald acredita nas ações da estatal brasileira.

A presidenta da petrobras (Maria das Graças Foster) já avisou: não queiram lucro no curto prazo. Mas a empresa é um grande negócio no longo prazo”.

De fato, investir em ações é para o longo prazo.

“Ninguém se meta a besta de querer comprar ações com dinheiro emprestado ou que vá precisar no curto prazo. É uma aplicação de longo prazo.”

A Expo Money segue amanhã. Vai ter palestra de Gustavo Cerbasi na abertura.

Confira a programação da quarta:

Sala 1

13h20 – 14h20
Os Segredos dos Casais inteligentes
Gustavo Cerbasi (escritor e consultor)

14h40 – 15h30
Os 10 principais erros de um investidor iniciante
Leandro Martins (analista CNPI)

15h40 – 16h30
Comprar ou vender? Análise gráfica: pontos e leitura
Wagner Caetano (analista gráfico)

16h50 – 17h40
Aprenda a investir no Tesouro Direto
Representante do Tesouro Nacional

19h – 19h50
Carreira / Trajetória Pessoal: os primeiros passos de um brasileiro no mercado de ações
Samuel Emery

20h – 20h50
Aposentadoria…Fazendo o que você quer…Quando você quiser…E aonde você quiser !
Augusto Sabóia (consultor)

Sala 2

14h40 – 15h30
Cenário Macroeconômico
Ellen Regina Steter (Bradesco)

15h40 – 16h30
Empreendedorismo: o caminho para o próprio negócio
Valdir Cavalcanti (Sebrae-PE)

16h50 – 17h40
Devedor ou investidor? A escolha é sua!
Leandro Loiola (Itaú Unibanco)

18h – 18h50
Vale, um líder global
Representante da Vale

19h10 – 20h
Investimentos para cada fase da vida
Leandro Loiola (Itaú Unibanco)

20h – 20h50
Saiba Onde e Como Aplicar seu Dinheiro
Leandro Martins (Analista CNPI)

Poupança segue bombando

porquinho-realFoi um pandemônio quando o governo divulgou as novas regras da poupança. Lembram?

Numa quinta-feira, 3 de maio, o ministro da Fazenda, Guido Mantega, informou que os depósitos feitos a partir do dia seguinte (4 de maio) teriam uma remuneração diferente toda vez que a taxa básica dos juros (Selic) cair para 8,5% ou ficar abaixo disso: 70% da Selic mais mais a Taxa Referencial (TR).

O mundo quase caiu, teve gente que falou em confisco e que seria um desestímulo à poupança. Mas os dados divulgados hoje pelo Banco Central não mostram isso.

Entre os dias 4 e 22 de maio, a captação da poupança (depósitos menos retiradas) chegou a R$ 1,94 bilhão. Média de R$ 149 milhões por dia útil.

Entre janeiro e abril, a média de captação diária foi de R$ 67,2 milhões. O acumulado no período foi de R$ 5,71 bilhões.

A parcial da captação de maio divulgada pelo BC foi de R$ 3,75 bilhões. Se o povo não mudou de ideia depois do dia 22, o grana captada neste mês deve representar a melhor entrada para um mês de maio desde o início da série histórica do Banco Central, em 1995.

Até agora, o melhor o resultado foi em 2010, quando a captação chegou a R$ 2,12 bilhões.

Para quem ficou fulo da vida com o governo, um levantamento da Associação Nacional de Executivo de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostra que a poupança vai continuar atrativa, mesmo depois da Selic chegar a 8,5% ao ano ou menos, o que já deve acontecer já na próxima quarta-feira.

Amanhã e quarta rola a reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), do BC. É o Copom quem define a Selic. E todo mundo aposta que a taxa básica de juros, que hoje está em 9% ao ano, vai cair outra vez.

Vamos aguardar.

Sorteio de livros da Coleção Expo Money

Como organizar a sua vida financeiraGente amiga, a 5ª edição da Expo Money Recife acontece terça e quarta-feiras (29 e 30). Como sempre, teremos palestras e estandes com um monte de informações para você cuidar das finanças e aprender a investir. Ou empreender.

O blog vai aproveitar o evento para sortear quatro livros da coleção Expo Money. Anote aí:

Como organizar a sua vida financeira (Gustavo Cerbasi)

A bolsa para mulheres (Sandra Blanco)

Como esticar o seu dinheiro (Ricardo Humberto Rocha e Rodney Vergili)

Suas finanças.com (Marcelo Junqueira Angulo)

Cada livro terá um dono diferente. Quer concorrer? Então diga aqui no comentário que quer ganhar um dos livros. Fácil, não? O sorteio será feito na quinta-feira, à tarde.

Boa sorte!

Pesquisa básica para quem vai aproveitar o IPI

Novo Uno

Se você já estava pensando em trocar de carro e vai aproveitar a redução do IPI, então é melhor dar uma boa pesquisada. As montadoras começaram a divulgar novas tabelas com os preços dos carros. Vou colocar aqui alguns exemplos:

Ford

Novo Ka 1.0 Flex 2012/2013………………………..entre R$ 21.240 e R$ 24.400

Fiesta Rocan Hatch 1.0 Flex 2012………………….R$ 24.800

Courier 1.6 2012……………………………………….entre R$ 31.950 e R$ 40.420

Ecosport XL 1.6 Flex 2012……………………………entre R$ 45.100 e R$ 48.190

Novo Focus GL 1.6 Hatch Flex……………………….entre R$ 49.110 e R$ 51.900

Fiat

Mille Fire Economy 1.0 Flex 2p……………………..R$ 21.360

Novo Uno Vivace 1.0 Evo Flex 2p…………………..R$ 24.110

Novo Uno Economy 1.4 Evo Flex 2p……………….R$ 26.360

Palio Fire Economy 1.0 Flex 2p…………………..R$ 23.290

Novo Palio Attractive 1.0 Evo Flex 4p………….R$ 28.440

Novo Idea Attractive 1.4 Flex 4p………………….R$ 42.370

Renault

Clio 1.0 16V Hi-Flex 2p…………………………….R$ 23.760

Sandero Expression 1.0 16V Hi-Flex……………R$ 28.720

Sandero Stepway 1.6 16V Hi-Flex………………..R$ 40.270

Logan Authentique 1.0 16V Hi-Flex………………R$ 25.780

Symbol Expression 1.6 16V Hi-Flex………………R$ 37.310

Duster 1.6 16V Hi-Flex………………………………..R$ 48.170

Chevrolet

Celta 1.0 LS 2p……………………………………..entre R$ 24.049 e R$ 27.025

Prisma 1.4 LT 4p…………………………………..entre R$ 29.342 e R$ 33.743

Corsa 1.4 Hatch 4p MAXX……………entre R$ 29.418 e R$ 32.206

Agile 1.4 LT 4p………………………..entre R$ 34.500 e R$ 39.159

Meriva 1.4 4p MAXX………………….R$ 42.309

Peugeot

207 hatch XR 1.4 3p Flex (2011 a 2013)…………………a partir de R$ 29.990

L207 hatch 5p, SW e Sedan (2011 e 2012)…………….a partir de R$ 29.990

408……………………………………………………………a partir de R$ 53.500

Nissan

March 1.0 Flex MT…………………….entre R$ 24.990 e R$ 28.790

Livina 1.6 Flex MT……………………..R$ 42.590

Gran Livina 1.8 S Flex MT……………..R$ 51.990

Tiida 1.8 S Flex MT……………………….R$ 46.390

Sentra 2.0 Flex MT……………………….entre R$ 48.790 e R$ 48.890

Renault Sandero Stepway

Muito cuidado com a tentação do IPI reduzido

Maçã

A indústria automobilística chiou e o governo voltou atrás na ideia de reduzir o Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) só em 2013. Com a decisão anunciada e publicada no Diário Oficial da União, a expectativa é que o consumidor engate a quinta marcha e corra até as concessionárias. Mas será que este momento é mesmo bom para todo mundo comprar um carro?

Não. A resposta é simples assim. Economistas e especialistas em finanças pessoais dizem que a novidade do IPI reduzido deve ser aproveitada por quem já estava planejando comprar o primeiro carro ou trocar aquele já rodado por um novo em folha. Também alertam que é preciso ter uma reserva para fechar o negócio à vista ou um orçamento equilibrado para não faltar fôlego na hora do financiamento.

O economista Marcelo Barros, professor da Faculdade Boa Viagem (FBV), reconhece que o momento é propício para a compra. “As montadoras estão com um estoque muito alto. Antes mesmo do anúncio do governo, muitos fabricantes já estavam fazendo promoções. Agora o governo deu essa ajudinha com a redução de IPI. Mas o automóvel é um bem de consumo caro. É preciso analisar bem”, pondera.

Quem comprou um carro no ano passado, por exemplo, não tem nada de querer trocar o “possante”, diz o economista. Não é porque existe o desconto que ele precisa ser usado. “Não é uma roupa. Até porque há um processo de depreciação do veículo”, lembra Barros. Quando o carro tira o pneu da loja, ele perde entre 9,7% e 25,5% do valor, segundo um levantamento feito Agência AutoInforme/Molicar.

Marcelo Barros afirma que quem tiver uma boa reserva financeira deve procurar pagar o carro à vista para conseguir descontos ainda maiores. Para quem vai partir mesmo para um financiamento, a recomendação é analisar o contrato e ficar atento às pegadinhas. O Banco Central suspendeu a cobrança da Taxa de Abertura de Crédito (TAC). Mas as revendas continuam cobrando, com outro nome.

A taxa de emissão de boleto bancário também foi suspensa pelo Banco Central. O educador financeiro Reinaldo Domingos alerta para um erro muito comum cometido por motoristas de primeira viagem (ou de várias): esquecer que a compra do carro é só o começo. O novo membro da família vai se alimentar, tomar banho e ter plano de saúde. Igual ao dono.

É preciso reservar dinheiro para o combustível, a manutenção, o seguro, o pagamento do IPVA. Sem contar as situações do dia a dia (um pneu furado, uma multa). Um carro popular pode custar ao proprietário cerca de R$ 10 mil por ano. “O consumo de bens deve estar associado às necessidades reais e não a impulsos consumistas do momento”, lembra Reinaldo Domingos. #ficaadica.

* Matéria publicada na edição de 23/05 do Diario de Pernambuco

Para nossa alegria

SorrisoSomos pobres, mas somos limpinhos… e felizes.

O Índice de Vida Melhor, divulgado pela OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico), analisa 36 países. E o Brasil está na nada honrosa 32ª posição no ranking.

Uma grande parte da culpa desse ranking uó é do bolso.

Segundo o índice, o rendimento líquido disponível do país (a quantidade de dinheiro que as famílias têm por ano já descontado impostos) ficou em US$ 8.007. A média da organização é de USS$ 22.387 anuais.

Apesar da falta de grana, as famílias brasileiras estão acima da média no nível de satisfação. A média na OCDE é de 6,7%. No Brasil, ficou em 6,8%.

Nas nações mais ricas, as pessoas dão mais valor a salário, trabalho e moradia. Já no Brasil pesam mais educação, segurança e honestidade.

Taxa Robin Hood para financiar a solidariedade

Robin Hood

Ele já teve os rostos (e que rostos) de Errol Flynn, Sean Connery, Kevin Costner e Russell Crowe. Mas pode ganhar o rosto de todos nós. Isso se vingar a ideia da Taxa Robin Hood. A Taxa sobre Transações Financeiras (TTF) – este o nome oficial dela – tem o mesmo espírito do sujeito que rouba dos ricos para dar aos pobres. Um imposto solidário para conseguir recursos para combater a pobreza, a Aids, os impactos das mudanças climáticas. A discussão começou no Reino Unido e ganhou o mundo. Se aprovada pelos governos, em conjunto, pode gerar uma arrecadação global de cerca de US$ 400 bilhões (R$ 800 bilhões) por ano.

A TTF teria uma taxa variando entre 0,005% e 0,05% sobre as operações do mercado financeiro internacional, principalmente ações, derivativos e câmbio. A adoção desse imposto solidário está sendo discutida pelo G20, grupo de países com as 20 maiores economias do planeta. “As taxas internacionais poderiam ajudar a financiar os grandes fundos globais. Esses fundos já existem para o combate à pobreza, a habitação”, diz Alessandra Nilo, coordenadora da ONG pernambucana Gestos, responsável pelo seminário Taxas sobre Transações Financeiras e o Brasil, que acontece hoje e amanhã no Hotel Jangadeiro, em Boa Viagem.

Para quem já está fazendo cara feia, imaginando um novo imposto nas costas, Alessandra lembra que ele já existe no Brasil. É o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que pagamos, por exemplo, ao usarmos nosso cartão de crédito em compras no exterior. O IOF também entrou no pacote de estímulo ao crédito anunciado ontem pelo ministro da Fazenda, Guido Mantega. A coordenadora da Gestos lembra que grande parte desses recursos vai para o pagamento do serviço da dívida brasileira. A ideia é pegar um pedacinho desse IOF já pago para repassar ao fundo global. …Continue lendo…