Com a taxa de juros básica da economia menor, em 7,25% ao ano, o investidor vem se perguntando se a diversificação da sua carteira de investimentos com a compra de ações na bolsa não é a solução para driblar os rendimentos minguados da renda fixa. No videopost de hoje, o economista Marcelo Barros dá dicas sobre o assunto:
Quem vai viajar no curto prazo deve ficar atento ao comportamento do dólar. Veja abaixo o videopost sobre o mercado do câmbio com o economista Marcelo Barros.
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Na semana passada, o dia 15 de março não passou em branco: entre tantas iniciativas, o Governo Federal anunciou o lançamento do Plano Nacional de Consumo e Cidadania – proposta louvável e muito bem-vinda (clique aqui para saber mais).
Mas como há uma grande distância entre os anúncios dos governos e as efetivas melhorias desejadas por todos, evitaremos aqui fazer “propaganda enganosa”… optando por homenagear algumas instituições que já têm uma longa lista de serviços prestados em defesa do consumidor.
Convidamos cada leitor a acessar pelo menos um dos links abaixo e conhecer mais do trabalho dessas pessoas e instituições que lutam há anos para que os benefícios do livre mercado sejam alcançados por todos.
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Reclame Aqui: já se perguntou sobre a credibilidade de uma empresa antes de adquirir um produto ou serviço? Essa página (link) lhe permite pesquisar pelo nome da empresa ou mesmo pelas especificações do produto. Extremamente útil!
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Proteste: página da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor, entidade civil sem fins lucrativos, apartidária, independente de governos e empresas, que atua na defesa e no fortalecimento dos direitos dos consumidores.
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Procon-PE: clicando aqui, você pode acessar as listas anuais de empresas e serviços com maiores números de reclamações… e, quem sabe, evitar entrar em grandes enrascadas.
Em janeiro, o dragão da inflação voltou a lançar fumaça. O IPCA fechou o mês com alta de 0,86%, a maior alta em dez anos para o mês de janeiro. Calculada de forma anualizada a inflação oficial já chega a 6,15%, muito próximo do teto da meta que é de 6,5%. O resultado é muito preocupante na medida em que a economia brasileira ainda encontra-se em um ritmo de crescimento muito aquém do ideal. O raciocínio é o seguinte: mesmo com a economia desaquecida a inflação está aumentando, o que vai acontecer quando a economia começar a girar mais rápido?
Diante deste cenário, a dúvida agora é saber quando o Banco Central vai dar à mão a palmatória é elevar a SELIC para reduzir o ímpeto dos aumentos dos preços. Para os poupadores que apostam neste quadro, a dica é elevar suas aplicações em títulos pós-fixado que acompanham a subida da taxa de juros. Para o grupo que acha que o Banco Central não irá aumentar os juros de forma imediata, a sugestão é aproveitar o aumento da inflação para ganhar uma remuneração mais elevada através dos títulos indexados à inflação como as NTN-B e NTN-B Principal, cujos rendimentos são atrelados ao IPCA.
Nos próximos meses saberemos qual o grupo de poupadores que acertaram suas apostas.
Os certificados de depósitos bancários (CDB) podem ser uma ótima oportunidade de investimento em um cenário de baixa taxa de juros. Aprenda no video, dicas de como aplicar em CDB.
Os últimos meses foram marcados pelas mudanças no cálculo de rendimento da tradicional poupança, que perdeu atratividade ao ser atrelada à Selic e desanimou os poupadores. Mas não se pode esquecer da “cruzada” que o governo encampou em nome da popularização do Tesouro Direto, também afetado pelas seguidas reduções da taxa básica de juros da economia, hoje em 7,25% ao ano. E esse movimento continua em 2013. Desde o primeiro dia útil do ano, aplicar em títulos do governo ficou mais barato, o que abre vantagem em relação à caderneta.
É que as operações via Tesouro Direto não sofrem mais a cobrança da taxa de negociação de 0,1%, que até então era cobrada pela BM&Fbovespa. Com a mudança, o Tesouro Nacional deve recuperar o bom ritmo das aplicações, que chegaram a bater recorde em janeiro. Já em novembro houve o pior resultado do ano, R$ 217,57 milhões captados – um terço do valor alcançado no primeiro mês de 2012.
Para quem não conhece, o programa de venda de títulos públicos pela internet (www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto) foi criado em janeiro de 2002 para permitir que pessoas físicas pudessem adquirir títulos públicos sem a intermediação de agentes financeiros. Hoje, são 325.624 investidores cadastrados no país, segundo dados do Tesouro Nacional.
(Fonte: coluna Diario Econômico, do Diario, publicada no último domingo, 6)
Final de ano é tempo para refletir o que passou e sonhar pelo que está por vir. O ano de 2012 não vai deixar muitas saudades na área econômica. A economia brasileira deverá fechar o ano com um crescimento bisonho de 1%. Como viver é recordar, no final de 2011, a projeção era que o crescimento econômico seria de robustos 4,5%. Ledo engano. O sentimento que fica é que o modelo de crescimento baseado no consumo se esgotou, na medida em que os estímulos governamentais de redução recorde da SELIC (atualmente em 7,25%, a mais baixa da história) e as desonerações tributárias, não conseguiram animar os consumidores em 2012.
A inflação irá fechar o ano a uma perigosa taxa superior a 5,5%, acima do centro da meta que é de 4,5%. A pressão dos alimentos e dos serviços ajudou a impulsionar a carestia levando preocupações de como será o desempenho de 2013. Esse cenário é muito preocupante, pois se a inflação acelerou em meio ao um crescimento econômico tão baixo, como será o seu comportamento quando a economia voltar a girar mais rápido?
O comportamento do emprego fecha o ano com números que saltam os olhos. O mercado de trabalho continua aquecido e a taxa de desemprego do mês de novembro foi de baixíssimo 4,9%, o menor índice para mês de novembro de todos os tempos. Todavia, depois de dois anos descolados do vagaroso ritmo da economia, o mercado de trabalho poderá ser afetado caso o pífio crescimento deste ano se repita no ano vindouro.
A situação externa ainda expira muito cuidado. Os números divulgados recentemente sobre as maiores economias da Europa demonstram uma situação muito ruim. O contraponto é que a economia americana parece que retomou com força a sua recuperação, entretanto as estatísticas sobre a China apontam para uma desaceleração no próximo ano.
Para as pessoas que conseguem pagar todas as suas contas e ainda sobrar um dinheirinho para poupar, o cenário é uma taxa de juros ainda muito baixa, pelo menos no primeiro semestre do próximo ano. Como o dragão da inflação começou a expelir mais fumaça, é possível que em algum momento o Banco Central seja forçado a elevar a taxa de juros da economia brasileira. Nesse cenário, o mais indicado são os títulos pós-fixados (DI) que irão se valorizar caso os juros subam. O mercado acionário ainda é uma grande incógnita, a despeito do crescimento do Bovespa observado nas ultimas semanas. A regra de ouro do mercado de ações é a aplicação no longo prazo para minimizar perdas no curto prazo. A caderneta de poupança continua sendo o porto seguro da maioria dos brasileiros e em um cenário de subida da SELIC, a caderneta irá ganhar, pois a nova regra é atrelar a remuneração a 70% da Selic.
Em suma, os desafios do próximo ano são enormes, mas retornando a frase inicial deste post “final de ano é tempo para refletir o que passou e sonhar pelo que está por vir”. Vamos ser otimistas e acreditar que o povo brasileiro irá ganhar um excelente 2013. Esse são dos votos deste blogueiro para todos os leitores do Educação de Bolso.
Você sabe planejar as suas finanças? Não? Neste videopost, o economista Marcelo Barros dá as dicas para quem precisa driblar as despesas “invisíveis” e conseguir poupar dinheiro no fim do mês. Veja como equilibrar suas despesas e suas receitas.
Com a nova queda da SELIC, que agora está em 7,25% ao ano, o investidor precisa suar mais a camisa para fazer seu dinheiro render. Uma boa opção para que quem não quer correr muito risco são as aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Recibo de Depósito Bancário (RDB).
Através dessas aplicações, as pessoas emprestam dinheiro aos bancos, e em troca, recebem o dinheiro corrigido com juros, após um período acertado no momento da aquisição. Os CDBs e RDBs são classificados como títulos de renda fixa e baixo risco.
Os juros podem ser pré-fixados (você já sabe quanto vai ganhar no final do período) ou pós-fixado (você só saberá quanto vai ganhar no final do período). No caso do pós-fixado o rendimento do título será atrelado a um índice, como por exemplo, ao CDI ou IGP-M.
O risco de não receber seu dinheiro de volta é o banco quebrar. Neste caso, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) irá pagar aos aplicados o valor de até R$ 60 mil. Ou seja, caso seu CDB valesse R$ 100 mil, e o banco falisse, você iria perder R$ 40 mil (pois R$ 60 mil o FGC iria cobrir).
Um alerta: os bancos vendem os CDBs pós-fixados ressaltando que o aplicador irá ganhar 85% ou 90% do CDI. Esses números grandes enchem a vista dos aplicadores, mas, na realidade, se o CDI fechar o mês em 0,54%, o ganho será de 0,45% (no caso de 85%, e 0,48% no caso de 90%). Sobre esse rendimento ainda será descontado o imposto de renda.
O desempenho da rentabilidade dos investimentos no mês de setembro aponta um quadro preocupante para os poupadores mais conservadores. A caderneta de poupança, a maneira mais popular de guardar dinheiro para os brasileiros, apresentou uma remuneração de 0,46%, no mês de setembro. Parece pouco? Se você considera essa taxa baixa, a situação ainda é pior do que parece a primeira vista. Se descontarmos a inflação do período (o IGP-M no mês de setembro foi de 0,97%), a remuneração da poupança torna-se NEGATIVA em -0,51%. Isso mesmo, o dinheiro que você tem na poupança, em termos de poder de compra, perdeu valor.
Mas, essa remuneração negativa não foi exclusiva dos poupadores de caderneta, os CDB (certificado de depósito bancário) e o CDI (que serve de parâmetro para os fundos de investimentos) também apresentaram taxas negativas de remuneração de -0,39% e -0,46%, respectivamente.
Na outra ponta, os investimentos que mais subiram no mês de setembro foram o ouro, com ganho de +4,55% (em termo real +3,55%) e o IBOVESPA que subiu +3,70% (ganho real de +2,70%).
E agora?
A combinação de baixa taxa de juros e crescimento da inflação é uma mistura explosiva. E essa parece ser a situação da economia brasileira atualmente. O governo para aquecer a economia vem reduzindo sistematicamente a SELIC (hoje em 7,5% ao ano, a mais baixa da história), por outro lado, os alimentos e os serviços puxam a taxa de inflação para cima. Neste cabo de guerra que vem perdendo é o poupador brasileiro que vê suas economias corroídas pela inflação.
Neste bojo, o risco é que essa percepção de está perdendo dinheiro leve os poupadores às compras (de bens de consumo ou imóveis, por exemplo) e a inflação termine por ganhar mais força. A consequência positiva é que a economia iria girar mais rápido, aumentando as vendas e a produção, mas o preço a ser pago seria muito alto. O nosso passado recente de inflação sem controle ainda é muito vivo na cabeça dos brasileiros. Vamos aguardar as próximas taxas de inflação para saber com mais clareza para onde estamos indo.
