Arquivo de abril, 2012

Charge do Sinfrônio ( humornanet.com )

Excelente o último episódio do TV Educação Financeira (clique aqui). Ali são discutidas as diversas maneiras em que o consumidor é induzido a comprar aquilo que não quer, em quantidades maiores do que as necessárias e, muitas vezes, levando produtos de qualidade inferior.

Na mesma linha, aqui vão quatro dicas:

(1) Verifique preços dos produtos desejados na internet, visite as lojas para conhecê-los… e negocie! Quanto mais informação você tiver, maior sua capacidade de “arrancar” um desconto substantivo.

(2) Recuse-se a comprar em lojas que não negociam preço e condições, ou que oferecem apenas “o mesmo preço à vista, ou dividido em 10 vezes”… neste último caso, há, na verdade, uma venda casada: para comprar o bem, você é forçado a tirar um empréstimo…

…tanto é assim que se cobra IOF na operação! E o governo leva a parte dele!

(3) Compre bens à vista, exija desconto e – se o nível de segurança do bairro ou da região permitir – use dinheiro ao invés de cartão de crédito. Estudos revelam que somos muito menos cuidadosos com nossas economias ao utilizarmos os cartões de crédito e de débito.

(4) Com juros em queda, essa é a melhor hora de comprar? NÃÃÃÃÕOOOOO!!!!!!! Significa que é hora de esperar, porque as condições financeiras da compra tendem a melhorar mais e mais…

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A partir de agora estarei colaborando com o blog Educação de Bolso, juntamente com o Prof. Luiz Maia. Vamos conversar sobre o fascinante mundo da Economia e os efeitos no seu bolso e em sua vida. Pois, cada vez mais, as pessoas buscam informações para entender melhor para onde sopram os ventos da economia neste mundo em constante transformação.

Mudança. Esta é a palavra que melhor resume o sentimento sobre o futuro da economia mundial. Um mundo onde o fluxo de riqueza está migrando dos países ricos (endividados e com pouca expectativa de crescimento), em direção aos países pobres (emergentes), hoje a bola da vez segundo os analistas internacionais. Será mesmo? Será que o eixo econômico do mundo está indo para baixo da linha do Equador?

Bom, alguns sinais parecem indicar este movimento. Países como Grécia, Portugal, Espanha e Itália não fizeram seus deveres de casa e para manterem os status quo de elevado padrão de vida de suas populações, não hesitaram em se endividar e jogar para frente os ajustes que mais cedo ou mais tarde teriam que fazer.  A hora chegou! E a conta é pesada.

Por outro lado, a maioria dos países emergentes, e aí entra o Brasil, passaram por muito sufoco nas décadas de oitenta e noventa. Hiperinflação, baixo crescimento econômico e alto desemprego, eis as palavras mais escritas nessa época. Mas aí, as coisas foram evoluindo. No caso do Brasil, tivemos o Plano Real (que conseguiu domar o dragão da inflação), a Lei da Responsabilidade Fiscal (acabando a gastança sem limite do setor público), as privatizações, a política de renda mínima, etc. Pouco a pouco fomos fazendo o nosso dever de casa. E agora somos os queridinhos do mundo. Mas, nem tudo são flores. Problemas na saúde, educação, segurança pública e infraestrutura ainda são os nossos gargalos. Ainda temos muito que avançar nestas áreas.

Assim, neste mundo em transformação, começo a minha participação no blog Educação de Bolso procurando, juntamente com o Prof. Luiz Maia, trazer informações, comentários e análises dos principais fatos econômicos para que você possa gerenciar melhor o seu rico dinheirinho.

Até a próxima!

Dia 21 de abril, Feriado de Tiradentes… e não podíamos deixar de falar sobre uma das maiores mazelas do nosso país: a relação insustentável do fisco com o cidadão e com as empresas no Brasil.

Para quem acha que a expressão “insustentável”, no parágrafo acima, é exagerada, vale contextualizar:

- A carga tributária no Brasil ultrapassa os 35% de toda riqueza produzida anualmente; não há país no mundo com o mesmo nível de renda média que cobre tanto imposto;

- Como aproximadamente 20% da nossa economia ainda é informal – seja por empreendimentos irregulares, seja pela prática tão difundida do caixa-dois -, a estrutura tributária está montada para arrecadar, na verdade, mais de 40% da riqueza! É esse ônus que sofrem os cidadãos e as empresas cumpridoras da lei;

- Um dos maiores empresários do Brasil declarou recentemente, em evento público e diante de importantes autoridades, que obtém mais ganhos financeiros na contratação de um experiente consultor tributário do que no trabalho de um excelente engenheiro de produção;

- Uma empresa nacional de tamanho médio “gasta” mais de 2.500 horas de trabalho anuais para cumprir suas obrigações tributárias; esse custo é repassado para o cidadão nos preços dos produtos;

- A carga tributária no Brasil incide mais pesadamente sobre os pobres do que sobre os ricos: metade do que paga um beneficiário do bolsa família na compra de seu sustento é tributo! Isso mesmo, a carga tributária sobre a renda das famílias que ganham até dois salários mínimos é de 50%.

- Os governos se esmeram no desenvolvimento de novos recursos arrecadatórios, e se arrastam na correção das inúmeras distorções.

Sendo assim, sugiro os links abaixo para reflexões:

1. Um belo resgate da história de Tiradentes (clique aqui)

2. Projeto de Lei, Código Nacional de Defesa do Contribuinte (clique aqui)

3. Discussão crítica sobre o Projeto de Lei, sugerindo sua insuficiência (clique aqui)

Liberdade… ainda que tardia!!!

Parece difícil de acreditar, mas há quem cobre juros

ainda maiores do que os rotativos no cartão de crédito!

… e não(!), não estamos falando do agiota lá do seu bairro, ou aquele que circula comprando cheques e oferecendo empréstimos na feira que você frequenta. A bola da vez é o cartão de loja – ao que tudo indica, uma das maiores roubadas em que o cidadão pode entrar.

Duas boas reportagens recentes apontam nesta direção: A primeira (clique aqui), dava conta de que os juros nos cartões emitidos pelos estabelecimentos comerciais podem chegar a 600% ao ano!

Na segunda reportagem (clique aqui), a boa notícia: o cidadão está percebendo a diferença e, na medida em que vê sua renda crescer e tem acesso a novos produtos financeiros, tende a fugir dessa enrascada. A participação dos cartões próprios nas vendas de grandes cadeias varejistas caiu em torno de 5% entre 2010 e 2011.

Em todo caso, vale a ressalva: pular da panela quente com juros de 600% no cartão de loja e cair no fogo dos 180% do cartão de crédito pode não dar grande alento ao leitor… mas é o começo!

É pelo mercado, caros leitores, que faremos cair os juros no Brasil. É tarefa de cada um de nós – não apenas do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal.

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Na semana passada, anúncios de que os dois maiores bancos públicos do país reduziriam significativamente suas taxas de juros trouxeram novo destaque para a questão – que já vinha sendo muito discutida aqui.

No post Juros caíram, foi? Nem notei… mostrávamos como era lento o repasse de cortes na Taxa Selic para as taxas de empréstimos nos bancos públicos. Já no 10 justificativas para juros insustentáveis, explicávamos: “O setor bancário brasileiro é bastante concentrado, e a concorrência é muito limitada – apesar da forte participação de bancos públicos no volume total de crédito. Alguns bancos sob controle do governo batem recordes de lucratividade, praticando taxas tão absurdas quanto às dos demais agentes do setor.”

E então, não está feliz, blogueiro?

Sim, estou muito satisfeito de o governo ter se percebido parte do problema, demonstrando vontade em atenuá-lo. Mas vou ficar mais feliz ainda se…:

(1) … os cortes foram, de fato, expressivos (não apenas “cosméticos”);

(2) … os bancos públicos não recorrerem a aumentos nas tarifas bancárias para compensação pela taxas de juros mais baixas. Senão, seria como trocar seis por meia-dúzia!

Vale lembrar que as referidas tarifas  sobem – há anos – em ritmo muito maior que o dos demais preços da economia.

Quem viver, verá!

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Não, não se trata de um novo produto, importado ou nacional… o título acima refere-se aos cuidados com o meio ambiente, com a economia de recursos e com a sustentabilidade. Eles já influenciam o hábito tão caro ao brasileiro: a cervejinha nossa de cada fim-de-semana!

Antigamente – há milhares de feriados atrás – nós, os apreciadores da boa cerveja, levávamos grades de garrafas ao supermercado às vésperas de qualquer churrasco ou comemoração.

Talvez sem perceber, participávamos de um sistema de distribuição bastante eficiente e sustentável, uma vez que as mesmas garrafas eram reutilizadas várias vezes.

Hoje, o sistema é outro: poucos supermercados recolhem o vasilhame de vidro e a maioria do consumo se dá em recipientes não retornáveis. Com isso, a responsabilidade do consumidor/bebedor se altera: ao invés de apenas cuidarmos bem do vasilhame, para reutilizá-lo, nossa participação se dá na escolha entre garrafas e latas – e, consequentemente, na opção por um dos dois sistemas distintos de reciclagem.

Não vamos discutir aqui o sabor ou a qualidade da cerveja em cada um dos recipientes. Deixaremos esse aspecto por conta dos experts. Mas dois fatos parecem sugerir que a opção por lata é mais “verde”:

1. As latas de alumínio são melhores condutores térmicos; ao dissiparem o calor mais rapidamente, ficam geladas com menor consumo de energia;

2. O Brasil é campeão mundial na reciclagem de latas de alumínio. Estima-se que mais de 97% das latinhas retornem às fábricas para serem reutilizadas.

Assim, enquanto a coleta seletiva de lixo não se tornar uma realidade para a maioria dos Recifenses – sonho ainda muito distante – e enquanto for tão difícil achar pontos de coleta de garrafas de vidro, a latinha permanecerá imbatível!

ps1: Repararam que eu nem mencionei a comparação de preços da cerveja em lata ou em garrafa? Pois é, a ordem de prioridades se inverte, amigo!

ps2: A sustentabilidade na produção de cerveja é outro aspecto interessante. Segundo estudos (clique aqui, por exemplo), o consumo de água na produção de cada litro de cerveja vem caindo de 5 para algo em torno de 3 litros, ao longo da década… putz, deu sêde!