Posts Tagged ‘planejamento financeiro’

Ao clicar para ler esse texto, você mudou o curso da sua vida. Esqueça os tempos de aperto e abrace essa oportunidade única.

Não é brincadeira! Não é pegadinha! Não foi um sorteio – até porque foi você mesmo que acessou esse texto.

Se quiser mudar sua vida, o Megamoney é a ferramenta certa. Participe da revolução dos investimentos. Quanto antes você aderir, mais rápido você encontrará a prosperidade.

Continue lendo para entender como atuamos, qual é o nosso negócio e o que você está prestes a ganhar.

Antes, vamos falar do que o Megamoney não é:

Não é uma pirâmide. Você não vai ganhar mais dinheiro por ter entrado antes.

Você não precisa pagar uma taxa de entrada, nem comprar nenhum de nossos produtos.

Não é especulação financeira.

Não é roleta, nem cassino, nem aposta, nem qualquer outro tipo de jogo de azar.

Como atuamos:

Recrutamento: você é responsável por divulgar nosso negócio. Quanto mais pessoas você trouxer para o Megamoney, maior a chance de alcançarmos a prosperidade.

Você pode recrutar pelas redes sociais, por e-mail ou em reuniões presenciais. Esse material que está lendo pode ser o próprio documento de divulgação e captação.

Nosso negócio:

Não há mistério. Nosso negócio é o bom senso. É isso que queremos disseminar! E se aplicar a qualquer investimento que você decidir fazer.

Sabe aquela história de “quando a esmola é demais, até o santo desconfia”? Ou então a do “não existe almoço grátis”?

Se sabe, então não vá acreditar em contos da carochinha. Se as facilidades vendidas por aí fossem sustentáveis, todos nós estaríamos rindo à toa, cheios de dinheiro no bolso. Mas, se para alguém ganhar, outro tem que perder, quem estaria perdendo nesse caso?

E aquela outra história de “devagar e sempre”, conhece?

Pois se conhece, não se iluda com as possibilidades de pescar o peixe grande. Contente-se em pescar peixes pequenos todos os dias. Não almeje tirar a sorte grande investindo em “micos”.

Nosso mantra:

“Se você não tem competência, não se meta”.

Isso é bom senso. Quem viola essa regra está fadado ao fracasso. Não adianta participar por conta própria do mercado financeiro se você não tem conhecimento, experiência e disciplina para tanto.

Se quiser participar desse mercado, busque essas competências ou deixe com quem as possui.

O que você ganha com isso?

No Megamoney, entendemos que já ganha quem evita perder. Ao reduzir suas chances de perder, seus apertos financeiros diminuem e você pode, enfim, pensar em lucros e enriquecimento.

Não invista sem competência! Não participe de “investimentos” mal explicados!

Ao divulgar nosso negócio e captar novos “clientes”, você não ganha dinheiro diretamente, mas ganha a satisfação e a paz de espírito de reconduzir mais e mais pessoas da tentação do ganho fácil e imediato para o investimento com bom senso e a prosperidade.

MENSAGEM FINAL: Esse texto é apenas uma sátira aos “investimentos” oferecidos por aí que prometem enriquecimento rápido e fácil. Não há nenhum produto ou negócio sendo vendido no Megamoney. A mensagem que queremos passar é de bom senso na escolha dos investimentos (em qualquer área) e na operacionalização desses investimentos.

O nome Megamoney é fictício e não tem nenhuma relação com qualquer outro produto/negócio de mesmo nome, dentro ou fora do Brasil.

As pessoas têm necessidades diferenciadas e específicas: são a situação e as características financeiras individuais e o cenário econômico que vão determinar a solução ideal para o alcance dos objetivos traçados.

É preciso saber quanto sobra ou quanto falta todo mês, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quanto você tem de patrimônio (investimentos e propriedades), quanto tem de dívida, qual sua tolerância a risco, quanto você precisa ter de cobertura contra contingências, quais os seus hábitos financeiros e avaliar como o cenário econômico está se desenhando no curto, no médio e no longo prazo.

Para selecionar e utilizar as soluções mais adequadas dentre aquelas oferecidas pelo mercado financeiro, é imprescindível que se tenha conhecimento teórico, habilidade prática, método, atitude e tempo. Atitude e tempo nós não vamos conseguir lhe passar, mas o conhecimento, um pouco de prática e nosso método de atuação, sim.

É disso que essa série “Planejamento Financeiro Pessoal” trata: o volume 1 aborda a organização, o planejamento e o controle dos fluxos de caixa. Baixe gratuitamente e dê o passo #1 para organizar suas finanças pessoais clicando aqui. Os volume 2 e 3, ainda em desenvolvimento, apresentam o diagnóstico financeiro, a formalização dos objetivos e a elaboração dos planos financeiros.

O mercado financeiro dispõe de uma vasta lista de soluções: PGBL e VGBL, tabela regressiva e tabela progressiva, benefícios fiscais, seguros, planos de saúde, caderneta de poupança, CDBs, tesouro direto, debêntures, letras, notas e outros títulos de dívida são alguns deles. Há ainda fundos de renda fixa e fundos multimercados, ações, opções e fundos de ações, dólar e ouro, homebroker, mesa de operações e clubes de investimento, bancos, distribuidoras e corretoras de valores. São produtos e serviços para os mais variados perfis. Um deles ou um conjunto deles se aplica às suas necessidades, mas você sabe apontar o que é mais indicado para você? Os e-books da série “Planejamento Financeiro Pessoal” podem lhe ajudar. E o melhor, o download é gratuito (confira aqui).

As instituições participantes desse mercado (bancos, seguradoras, corretoras, distribuidoras etc.) desenvolvem, oferecem e/ou distribuem essas soluções: produtos e serviços financeiros próprios ou de terceiros. Entretanto, quase sempre privilegiam as soluções com as quais são mais bem remuneradas. Isto é, as instituições têm suas soluções “de prateleira” e encaixam as necessidades dos clientes nas características dessas soluções. Uma inversão de valores, gerada por um conflito de interesses. Se você não tiver competência para avaliar as ofertas, pode adquirir um produto ou um serviço diferente do que realmente precisa e busca.

As pessoas têm necessidades diferenciadas e específicas. A situação, as características financeiras individuais e o cenário econômico é que vão determinar a solução ideal para o alcance dos objetivos traçados. É preciso saber quanto sobra ou quanto falta todo mês, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quanto você tem de patrimônio (investimentos e propriedades), quanto tem de dívida, qual sua tolerância a risco, quanto você precisa ter de cobertura contra contingências, quais os seus hábitos financeiros e avaliar como o cenário econômico está se desenhando no curto, no médio e no longo prazos.

Para selecionar e utilizar as soluções mais adequadas dentre aquelas oferecidas pelo mercado financeiro, é imprescindível que se tenha conhecimento teórico, habilidade prática, método, atitude e tempo. Atitude e tempo nós não vamos conseguir lhe passar, mas o conhecimento, um pouco de prática e nosso método de atuação, sim.

É disso que essa série “Planejamento Financeiro Pessoal” vai tratar. O volume 1 aborda a organização, o planejamento e o controle dos fluxos de caixa; o volume 2 apresenta o diagnóstico financeiro; e, finalmente, o volume 3 trata dos objetivos e dos planos financeiros.

Na próxima semana, dias 18 e 19/07, vamos oferecer, em parceria com o City Business School, o curso “Finanças para Gestores não-Financeiros”. São 16 horas-aula no total. Vamos apresentar exemplos, casos e trabalhar planilhas para a compreensão por parte dos gestores não-financeiros dos conceitos e ferramentas para uma gestão financeira eficaz e eficiente. Mais informações: http://extensao.citybs.com.br/MostraCursos.php?id=96

A Quick está com uma campanha de dicas bem-humoradas sobre finanças pessoais e festas juninas. Segue uma delas. Curta nossa fan page para receber outras dicas: http://www.facebook.com/quickfinancaspessoais

Estaleiro, refinaria, montadora de automóveis, pólo farmacoquímico, fábrica de vidros, ferrovia, rodovias, porto seco, copa do mundo, setor imobiliário, hospitais, turismo… Perdeu o fôlego?

Pois é, o estado de Pernambuco parece um “canteiro de obras”. Quem passa por aqui percebe a pujança, o fervor da economia. Quantos bilhões em investimentos públicos e privados? Quantos empregos diretos e indiretos já gerados e ainda por vir? Quantas oportunidades para micro, pequenas e médias empresas?

Se, para aproveitar o momento, você pretende abrir seu próprio negócio ou vai expandir o que já tem, seguem alguns conselhos: adquira mais conhecimento, desenvolva suas habilidades, busque informações relevantes, planeje e tenha atitude. Como professor e consultor, temos ciência de que, cada vez mais, as pessoas estão buscando capacitação e orientação profissional. Vemos isso nos olhos dos alunos lá no City/IBMEC e dos clientes na consultoria.

Mesmo que negócio já esteja consolidado, elabore um plano de expansão. Queremos crescer, sim, mas precisamos crescer de forma financeiramente sustentável. Crescimento sem planejamento pode quebrar uma empresa.

Para aumentar as vendas, seus gastos com produção, transformação, fornecedores, mão-de-obra, insumos vão aumentar. Você precisará estar preparado para isso.

Levante os dados, faça as contas: qual o ciclo financeiro da minha empresa? Qual a necessidade de capital de giro para financiar esse ciclo (giro médio de estoque mais prazo médio de vendas menos prazo médio de compras)?

Normalmente, quanto mais se produz ou se transforma, maior essa necessidade. Onde você vai buscar esse capital? Será que você tem crédito? Será que suas garantias são suficientes? Você tem um plano B para aporte de capital próprio ou a entrada de um novo sócio, caso necessário?

Se essa expansão não estiver sustentada por um plano financeiro – de curto prazo também, como acabamos de perceber –, tomara que não, mas é muito provável que, em pouco tempo, falte caixa na sua empresa, e que o seu sonho do crescimento vire um pesadelo

Ganhe o livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, com uma dedicatória especial do autor, Gustavo Cerbasi.

Problemas financeiros num relacionamento acontecem com mais freqüência do se imagina. Um culpa o outro pelas despesas que considera supérfluas: homens implicam com gastos com sapatos e bijuterias, e mulheres implicam com as cervejinhas tomadas no bar com os amigos.

“Casais inteligentes enriquecem juntos” é um livro que inspira casais a construírem uma parceria inteligente ao longo da vida e principalmente aprenderem a administrar as finanças da família. O livro trata de vários assuntos, entre eles o orçamento familiar, as decisões para compras e os investimentos para atingir metas comuns. A leitura vai fazer com que você entenda o perfil do seu parceiro, e, juntos, vocês possam adquirir melhor compreensão sobre:

• Crises financeiras do relacionamento;
• Como lidar com a mesada;
• Como resistir à tentação de gastar e como evitar empréstimos;
• Planos de Previdência e Seguros, que beneficiam o casal;
• Vida a dois: até que ponto é saudável ter tudo compartilhado.

Você tem três maneiras de participar dessa promoção:

1. Deixe, no espaço de comentários deste texto, sua opinião sobre problemas financeiros que os casais enfrentam no dia a dia. Ou dê sugestões para que eles possam construir uma parceria inteligente ao longo da vida.
2. Curta e comente os posts relacionados a este artigo nas páginas da Quick e do Emprestimo.org no Facebook e aumente suas chances de ganhar.
3. Siga também o @vouinvestir no Twitter e divulgue este post para os seus amigos!

Fique atento!

Todos que comentarem, curtirem e divulgarem esta promoção, até a quinta-feira, dia 29/05, participarão do sorteio de um exemplar do livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, autografado pelo autor, Gustavo Cerbasi.

Aproveitamos para divulgar o curso de Planejamento Financeiro Pessoal que estaremos ministrando em Salvador, em parceria com a Futura Invest, nos dias 15 e 16 de maio. Mais detalhes no link: http://blogs.diariodepernambuco.com.br/vouinvestir/?p=559

A busca por um padrão de vida confortável, o sonho da independência financeira, o compromisso com o controle do orçamento familiar, a adequada convivência com o dinheiro (em termos de valores, atitudes e expectativas) e o final dos conflitos familiares, do estresse e da baixa produtividade no trabalho, decorrentes das dívidas assumidas e difíceis de pagar são alguns temas ligados às finanças pessoais. O sucesso em cada um desses temas requer conhecimento, estratégia, disciplina e perseverança.

Para ser bem sucedido em suas finanças pessoais, é preciso planejamento. O sucesso significa alcançar seus objetivos com um esforço condizente com suas condições e características. Em outras palavras, você precisa de um planejamento eficaz e eficiente. Não adianta chegar lá com desgaste, sem qualidade de vida e com exposição indevida ao risco. Não adianta adotar os melhores métodos, se eles não lhe levarem para o lugar certo.

Para traçar esse planejamento ideal, você precisa:

1. Conhecer seu “status quo” financeiro, que é saber quem você é e como você está em relação ao dinheiro;
2. Formalizar os objetivos;
3. Traças os planos, que diz respeito a ter a noção exata do que é necessário para alcançar os objetivos, escolher o(s) meio(s) em que o(s) plano(s) será(ão) executado(s) e definir as estratégias que serão utilizadas.

Nesse curso de 8 horas-aula, vamos trabalhar essas três etapas do planejamento financeiro pessoal, desenvolvendo os planos para o controle do caixa, a proteção contra contingências, a aposentadoria e um objetivo específico de cada aluno. Ou seja, o curso é quase uma consultoria.

Próxima turma em Salvador, nos dias 15 e 16 de maio, das 18h30 às 22h30. Depois de Salvador, vamos para Recife, João Pessoa e Fortaleza.

Para tomar conta do objetivo primário de manutenção de seu padrão de vida no futuro, é preciso planejar sua aposentadoria. Para tanto, as opções são:

• Previdência social ou oficial;
• Investir por conta própria;
• Previdência privada ou complementar.

Segundo dados do IBGE, apenas 1% dos aposentados pelo Regime Geral de Previdência Social (por exemplo, os trabalhadores CLT) se mantém com seus recursos (no máximo, cerca de R$3.900,00 para aquele que contribuíram pelo teto). Os outros dependem de parentes, doações, ou continuam trabalhando… Os aposentados pelo Regime Próprio de Previdência Social (por exemplo, professores de universidades federais, juízes e promotores) e os militares não entram nessa estatística.

Assim sendo, é senso comum entre os educadores financeiros que a previdência social não deve ser o único elemento de sustentação de seu padrão de vida no futuro.

A opção investir por conta própria é a mais vantajosa financeiramente (por conta dos custos envolvidos na previdência privada), mas requer competência (conhecimento, estratégia e disciplina). Se você não as tem, esqueça.

A opção previdência privada deve ser considerada em três casos, não necessariamente disjuntos:

• Quando não se tem as competências acima;
• Quando é possível aproveitar os benefícios fiscais;
• Como forma de diversificação dos investimentos (muito importante).

Uma vez decidido por contratar um plano de previdência privada, atente para os seguintes pontos:

Primeiro, é preciso conhecer as várias opções (PGBL ou VGBL e tabela progressiva ou regressiva); segundo é preciso escolher a mais adequada a seu perfil e a seus objetivos.

Vamos lá!

Escolha em função do tipo de Declaração do Imposto de Renda:

• Simplificada, indicação de VGBL;
• Completa, indicação de PGBL

Escolha em função da faixa de renda e do horizonte de tempo:

• Renda até o limite da alíquota de 15% – em torno de R$3.000,00/mês e horizonte de tempo até 4 anos) à indicação de regime tributável (tabela progressiva);
• Renda maior que o limite da alíquota de 15% e horizonte de tempo maior que 4 anos à indicação de regime definitivo (tabela regressiva)

Escolha em função do tipo de renda do contribuinte:

• Rendimentos tributáveis, indicação de PGBL;
• Rendimentos tributados exclusivamente na fonte – 13º, fundos de investimentos, CDB, títulos públicos –, indicação de VGBL;
• Rendimentos isentos, indicação de VGBL.

Além disso, fique atento aos pontos, sobre os quais falaremos nos próximos posts:

• Taxa de carregamento (depósito e saque);
• Taxa de administração;
• Rentabilidade média;
• Perfil de risco do plano;
• Gestão ativa x gestão passiva.

Esse post usou como base a apostila do curso preparatório para o Exame CFP da Bankrisk.

Casa própria, carro, televisão LED, computador, telefone celular, viagens de avião, financiamentos para empreender e, até mesmo, o acesso a outros produtos de investimento, como Tesouro Direto, previdência privada e ações em bolsa de valores, deixaram de ser privilégio de poucos.

Infelizmente, para a maior parte da população, essas conquistas aconteceram desassociadas de Educação Financeira.

Uma população bem educada financeiramente, conhecedora e consciente do uso do dinheiro, alcança seus sonhos de forma independente e consistente. Já uma população sem educação financeira pessoal contrai dívidas, fica inadimplente, perde credibilidade e entra em estresse financeiro, o que leva à redução da moral, menos foco no trabalho, maior vulnerabilidade a comportamentos prejudiciais à saúde, redução da produtividade, brigas e desentendimentos dentro da família e à depressão.

Por isso, não nos cansamos de bater nessa tecla: educação financeira para nossa população!